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为小企业提供资金的 40 种行之有效的方法

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在资金方面,没有一种放之四海而皆准的方法。 除了每个企业都有独特的资金需求外,每个资金选项在可用性、条款、资金数额和资格标准方面也各不相同。 我们从多个地方编制了一份清单,以帮助您研究和缩小最适合您业务的选择。

确定您需要多少资金

估算您的启动成本不仅是您财务计划的必要组成部分,而且可以帮助您确定您真正需要多少资金。 这可以立即让您快速启动融资搜索,并仅根据他们提供的金额缩小潜在选择范围。

此外,制定一个有凝聚力的财务计划可以提高您实际获得资金批准的机会。 它展示了您的前瞻性思维,对于传统贷款、投资者和任何其他需要商业计划或宣传的基金,甚至有必要考虑。

一旦你计划好你需要多少,就该调查你的选择了。

传统贷款

最广泛可用的选择之一是传统的商业贷款。 尽管无论贷方如何,流程和要求都可能非常相似,但您需要考虑不同的贷款选择。

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1. SBA 贷款

小企业管理局贷款通常是美国小企业主首先考虑寻求贷款的地方之一,他们这样想是对的。 如果您符合条件,这可能是一个不错的选择。

如果您不确定自己是否符合条件,请查看这篇文章以了解有关 SBA 贷款计划的详细信息。 或者,如果您已经申请并被拒绝,请查看这篇文章,了解如何在您重新申请时提高获得批准的机会。

2、银行贷款

对于寻求资金的企业主来说,银行贷款可能是最明显的解决方案。 虽然贷款标准随着时间的推移变得越来越严格,但通常会根据贷款人的不同为小企业预留资金。

货比三家,寻找您在申请时可以真正与真人交谈的贷方。 这有助于确保您填写必要的文书工作,并深入了解您可以做些什么来提高获得批准的机会。 与当地银行或信用合作社的真人聊天通常会有更好的运气,因此请进行研究并与多家机构聊天以找到最合适的人选。

3.小企业贷款基金

这是一个专门的政府基金,通过美国各州的特定贷方为小企业贷款提供资金。 该计划的主要好处是它旨在促进经济增长。

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银行增加的贷款产出越多,它支付的资金就越少。 让更多企业获得贷款,并有可能将更好的利率或条款传递给企业主。 您可以查看哪些银行参与并通过财政部网站下载应用程序,随着银行加入或退出该计划,该网站每月更新一次。

赠款

企业家还可以研究各种赠款来支持他们萌芽的想法。 这些通常很难获得并且包括非常具体的资格要求,但这并不意味着它们不是可行的资金选择。 以下是为您的企业寻找完美赠款的地方列表。

4. 全国自雇补助金协会

自 2006 年以来,全国个体经营者协会已经提供了 650,000 美元的补助金。 申请人最多可以获得 4,000 美元,并且必须将这笔钱用于营销、广告、雇用员工或扩建设施。 您必须是该协会的会员才能申请,该协会每年收费 120 美元。

5. Nav 的小企业补助金

Nav 是一个在线市场,通过使用信用和财务数据,为小企业主提供最佳的企业融资选择。 每个季度,Nav 都会发放 3 笔赠款,最高的赠款获得者将获得 10,000 美元。 这是为了减轻目前正在苦苦挣扎的小型企业的压力,并希望它们能够达到更高的成功水平。

申请很简单。 简单说明您的业务、您面临的挑战,以及赠款将如何帮助您朝着正确的方向前进。 有关 Nav 小型企业补助金的所有详细信息,请参见此处。

6.小企业创新研究计划

更有利可图的联邦拨款计划之一是小型企业创新研究计划,该计划帮助企业开展研发项目。

该计划由美国小型企业管理局协调,提供多种资助:开放式、封闭式、未来式和招标上市。 您需要研究哪种选择最适合您的公司。

期待一个漫长的资格过程,如果被选中,还有一个严格的衡量计划,以确保资金得到充分利用。

7. 女性琥珀补助金

女性企业主可以利用 Amber Grant。 该补助金由 Womennet 于 1998 年发起,旨在帮助企业家取得成功。 每个月都会选出一名女性获得 500 美元的补助金。 年底时,其中一位获奖者将获得 2,000 美元的奖金。

这是一个简单的应用程序。 您只需通过在线表格回答一些简答题并支付 7 美元的申请费。

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8. 国家卫生基金研究所

国家卫生基金研究所提供的 SB​​IR/STTR 拨款将专门用于技术或研究型企业。 如果您属于符合条件的业务类型,您可以在申请讨论您计划使用赠款的技术或研究之前与项目经理交谈。 这让您了解该研究所对什么感兴趣并愿意资助什么,以及如何开发您的应用程序的指导。

9. 政府小企业补助金

可能最广泛可用的赠款是由美国政府提供的。 但是,这些通常是针对特定行业的,这意味着您需要研究适用于您的业务类型的内容。 SBA 在他们的网站上提供了一个方便的区域来进行研究,了解哪些可能适合您。

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金融科技融资选择

金融技术 (fintech) 贷方是提供贷款或信贷额度以替代传统银行或政府贷款的机构。 越来越多的这些融资选择变得可用,并且通常提供类似的贷款金额和贷款条款。

话虽如此,您还是需要查看贷方的往绩记录、服务、申请要求、客户支持以及贷款条款,以找到最佳选择。 这里只是目前可用的几个平台。

10. 卷心菜

如果您通过 eBay 或亚马逊等公司经营电子商务业务,Kabbage 是您的绝佳选择。 忽略与大多数贷款相关的传统抵押品和信用评分标准,Kabbage 更关心您作为在线卖家的身份。 您仍然需要记录完备的会计数据和现金流量表,但其余部分取决于客户反馈、销售历史、营业额和其他数字指标。

因此,只要您拥有扎实的在线销售历史并整理好您的财务文件,您就可以在短短几分钟内轻松获得无担保现金垫款的批准。

11. 甲板上

与 Kabbage 类似,OnDeck 根据与您的业务健康状况相关的替代指标来发放贷款。 在这种情况下,他们会查看您企业的年收入以确定资格并帮助根据您的需求定制贷款和付款。 他们还让您有机会根据您的情况申请贷款或信用额度,这意味着您可能会坚持使用一个贷方来满足您的资金需求。

12.贝宝

贝宝提供营运资金和传统商业贷款,并将根据现有企业在其网站上的收入提供贷款。 此服务的主要限制是您目前需要使用 PayPal 进行销售和/或使用 PayPal 商业帐户进行操作才能申请。 但是,如果您已经在使用 PayPal,那么通过它们进行融资的速度非常快,不需要抵押品,也不会因为信用评分低而受到惩罚。

一个缺点是通过 PayPal 贷款不会建立您的商业信用,这意味着您以后不会增加获得不同商业贷款的机会。 但如果您想留在 PayPal 生态系统中,它将提高您通过额外的 PayPal 贷款获得更多资金的机会。

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13. 伦迪奥

Lendio 不是直接贷方,而是充当融资聚合平台。 他们与包括 Kabbage 和 OnDeck 在内的 300 多家贷方网络合作,为用户提供满足其需求的最佳选择。 因此,您无需审查每个金融科技组织并填写不同的申请,只需一次审查数百个并使用简单的表格进行申请。

使用像 Lendio 这样的中间人的唯一缺点是您的资金可能需要更长的时间才能到达您的手中。 但如果你正在寻找同时提供优质客户服务的长期资金,Lendio 值得一试。

众筹网站

在众筹网站上,您可以创建宣传材料并为您的企业或项目设置一个页面,以接受访问该网站的人的资金支持。 每个站点都略有不同,因此在决定哪个站点适合您时,请务必阅读细则。

14.Indiegogo

众筹的另一个选择是 Indiegogo。 与其他众筹网站类似,您可以创建个人资料、讲述您的故事、设定筹款目标并请求捐款。 然而,Indiegogo 的费用结构有点不同——它不是……

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