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如何预防现金流问题

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简而言之,您的现金流量衡量的是您的收入和支出。 在此基础上,很容易假设如果前者的数字高于后者,那么一切都很好。 但请记住,现金流量与利润不同。

数周未到账的应收账款中的大量未付款采购在账面上可能看起来有利可图。 实际上,它会使您的企业处于不稳定的境地。 特别是如果您有未结清的应收账款并且您的供应商要求立即付款。

具有讽刺意味的是,这些类型的空白对于快速增长和盈利的以产品为基础的企业来说尤其危险。 为什么? 因为每次获得新客户时,您都需要购买原材料来完成他们的订单(更不用说投资新的人员和设备),然后才能获得报酬。

那么,您可以采取哪些措施来防止出现现金流问题并改善您的整体现金状况呢?

1.保持现金流预测

业务总是存在不确定性,但保持现金流预测准确和最新,可以帮助您确定地面对这种不确定性。 查看去年的销售情况应该可以让您对今年的收入有一个很好的了解。 如果发生危机或销售损失,请转向逐月反思并从那里建立。

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然后计算生产您的商品和服务的成本,因为这将帮助您在突然出现大量新订单时调整您的预测。

同时,请记住包括所有固定支出——维护场所和支付员工工资的成本,包括工资、租金、营业税、账单——当然还有税收要求。

2. 主动将你的预测与现实进行比较

你的预测将毫无用处,除非你不断地将它们与现实进行比较,看看你的数字是否正确。

逐月这样做将使您能够微调您的数字,从而使您能够预测一周、一个月甚至一年手头有多少现金。

3.准备多个现金流量预测

保护自己免受任何不愉快意外的一个好方法是准备三种不同的预测:

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  • 最好的情况
  • 最坏的情况
  • 一个中间的选择

要生成这些数据,您需要了解市场的发展方式; 考虑季节性现金流问题; 考虑新的竞争对手是否可能构成威胁,并考虑您现有的客户是否完全满意或正在考虑其他供应商。

现在您可以通过传统的电子表格分别管理这些预测,或者如果您正在寻找更高效的解决方案,您可能需要考虑像 LivePlan 这样的业务规划解决方案。 无论您选择哪个选项,请确保根据您所看到的趋势使它们保持最新状态,并确保它们能够真实地反映您当前的财务状况。

4. 保持现实

不要屈服于假设一切都会好起来的诱惑; 一个不切实际的乐观预测很快就会导致麻烦。

确保您不以这种方式调整日期,以确保数字看起来不错。 如果未来会出现问题,您现在就想了解它们,以便减轻它们。

现金流的可操作见解

常见现金流问题的症状

说到问题,即使您正在积极维护和预测现金流量,也很难识别它们。 但这不是必须的,它所需要的只是了解预示即将出现或正在发生的问题的潜在症状。

当您完成改进流程以防止出现现金流问题的列表时,请牢记以下五个标志,以帮助您避免常见的现金流问题。

1、你的应收账款高

许多企业会在服务或产品交付后向客户开具发票并收到付款,因此有 一些 任何给定点的未付发票。 问题在于,在您的客户付款之前,您无法使用他们的现金来支付您的费用。 你只是有他们付款的承诺。

如果你发现一个月又一个月,你的应收账款增加了,但你并没有带来更多的现金,那么是时候认真审视你的付款条件和发票系统了。

要查看您的企业在收取应收账款方面是否表现良好,请考虑跟踪您的应收账款周转率(净信贷销售额与平均应收账款余额之比)。 较低的比率可能表明是时候重新评估您的付款条款和政策了。

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2.库存高,订单量低

将产品出售给其他企业的企业可能希望手头有大量库存,以确保他们能够满足各种规模的订单。 但是,如果您的大部分现金都花在了该库存上,而您的客户并没有竞相购买,那么您可能会开始发现问题。

在您的库存物品售出之前,您没有流动现金来支付账单。 另外,您可能需要付费来存储它,并且您开始冒着库存被损坏或被盗的风险,或者在您移动它之前变得过时或需求减少的风险。

3.你过度扩张你的业务

尽管您可能非常渴望快速扩展或发展您的业务,但确保以合理的速度这样做很重要。 如果您过度扩张您的公司,您的大量现金很可能会被占用在资本和运营费用上,从而使您的企业在短期内缺乏灵活性。

为避免不得不处理与过度扩张相关的现金流问题,请务必提前全面规划您的增长。 不要只是花钱并希望获得最好的结果——定期查看您的主要财务报表——现金流量表、损益表和资产负债表——将帮助您更全面地了解您的业务所处的位置和发展方向。

4. 你的销售额在下降

也许经济正处于混乱之中。 也许你有很多新的竞争。 不管是什么情况,如果销售额在过去几个季度中一直在稳步下降,那么您的利润率很可能会被尽可能地削减——如果它们仍然存在的话。

由于您的管理费用可能不会改变,销售额下降可能表明现金流问题迫在眉睫。 为了应对销量下滑,您可能需要调整策略,或者至少调整费用预算。

从那里,看得更深一点:

  • 你的损失从何而来? 是否有特定的人群,您的销售量比以前少?
  • 是否存在技术或流程相关问题? 您网站上的销售页面是否已损坏? 面对面的客户对客户服务不满意吗?
  • 您的行业目前是否正在发生影响整体通用基准的宏观变化?
  • 您上次重新定义买家角色或考虑更新信息是什么时候?
  • 你的商业模式是否仍然有意义?
  • 您的企业是否正在经历季节性波动?

如果销售中断一两个月,您可能没有什么大问题需要解决。 但如果您开始注意到长期趋势,现在是确保您制定计划的好时机。 首先通过了解风险并制定补救计划来减轻风险。

5. 你的生意不赚钱

归根结底,如果你花的钱比收的多,火箭科学家不应该告诉你你迟早会遇到现金流问题。

如果您发现自己处于这样的境地,您可能需要重新审视您的商业模式,看看如何改变它以提高盈利能力。 也可能是时候考虑提高价格是否有意义了。

在您的企业中注意到这些症状之一并不一定是紧急情况。 借此机会深入了解您的财务表现,并确保您对未来有足够的思考,以便在遇到困难时期时可以获得贷款或信贷额度。

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改善您的现金流

即使在进行了广泛的计划并确定了症状之后,您可能仍会发现自己需要大幅改善现金流。 这可能是由于简单的财务监督、经济危机或其他一些原因。

如果您需要找到快速且行之有效的解决方案来增加流动性,请查看我们关于改善现金流的文章以开始使用。

阿凡达Carl Faulds

Carl 是 Cashsolv 的常务董事。 他提供建议和支持以克服现金流问题,并确定可以解决的潜在潜在问题,以确保您的业务有一个积极的未来。

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