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如何预测现金流

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您的企业可能有利可图,但如果现金用完,它仍然可能会失败。 了解如何预测现金流以避免不可预见的现金流问题。  |  B计划博客 一个好的 现金周转 预测可能是商业计划中最重要的一个部分。 如果没有足够的钱来支付账单,所有的战略、策略和正在进行的业务活动都毫无意义。

这就是现金流量预测的意义所在——提前预测您的资金需求。

现金是指您可以花的钱。 现金包括您的支票账户、储蓄和流动证券,如货币市场基金。 它不仅仅是硬币和钞票。

需要现金流量摘要吗? 快速了解什么是现金流.

利润不等同于现金

盈利的公司如果不知道自己的数字并管理现金和利润,就可能会耗尽现金。

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例如,您的企业可以花一些钱,但这些钱不会显示为您的费用 损益表. 正常开支会降低您的盈利能力。 但是,某些支出,例如库存支出、债务偿还、新设备和购买资产会减少您的现金,但不会降低您的盈利能力。 正因为如此,您的企业可以花钱并且看起来仍然有利可图。

在销售方面,您的企业可以向客户进行销售并发送发票,但不会立即收到付款。 该销售增加了您损益表中的收入,但在客户付款之前不会出现在您的银行账户中。

这就是现金流量预测如此重要的原因。 它可以帮助您预测每个月末您在银行中的存款金额,无论您的业务盈利情况如何。

详细了解现金和利润之间的差异.

创建现金流量预测的两种方法

有几种合法的方法可以进行现金流量预测。 第一种方法称为“直接法”,第二种称为“间接法”。 两种方法都准确有效——您可以选择最适合您且最容易理解的方法。

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不幸的是,专家可能很烦人。 有时,似乎只要您使用一种方法,本应了解商业财务的人就会告诉您您做错了。 通常这意味着专家的知识还不够多,无法意识到有不止一种方法可以做到这一点。

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预测现金流量的直接法

预测现金流量的直接方法不如间接方法受欢迎,但它更容易使用。

它不太受欢迎的原因是它不能使用您企业会计软件的标准报告轻松创建。 但是,如果您正在创建一个预测——展望未来——您并不依赖于您会计系统的报告,因此它可能是您更好的选择。

选择直接方法的缺点是一些银行家、会计师和投资者可能更喜欢看到现金流量预测的间接方法。 不过别担心,直接法同样准确。 在解释了直接方法之后,我们还将解释间接方法。

预测现金流量的直接方法依赖于这个简单的整体公式:

现金流量 = 收到的现金 – 花费的现金

以下是现金流量预测的实际情况:

直接法现金流量样本|  B计划博客

让我们从估算您收到的现金开始,然后我们将继续进行现金流量预测的其他部分。

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预测收到的现金

您从四个主要来源收到现金:

1. 销售您的产品和服务

在您的现金流量预测中,这是“运营现金”部分。 当您销售产品和服务时,一些客户会立即以现金支付给您——这就是电子表格中的“现金销售”行。 您会立即收到这笔钱,并可以将其存入您的银行账户。
您可能还会向客户发送发票,然后必须收款。 当你这样做时,你会跟踪你欠的钱 应收账款. 当客户支付这些发票时,该现金会显示在“应收账款现金”行中的现金流量预测中。 考虑预测此行的最简单方法是考虑您的客户将支付哪些发票以及何时支付。

2. 企业的新贷款和投资

您还可以通过从银行获得新贷款或进行投资来获得现金。 当你收到这种现金时,你会在贷款和投资行中追踪它。 将这两种不同类型的现金流入分开是值得的,主要是因为贷款需要偿还而投资不需要偿还。

3、出售资产

资产 是您的企业拥有的东西,例如车辆、设备或财产。 当您出售一项资产时,您通常会从该次出售中获得现金,并且您在现金流量预测的“资产出售”部分跟踪该现金。 例如,如果您出售公司不再需要的卡车,则该销售所得将显示在您的现金流量表中。

4.其他收入及营业税

除了销售之外,企业还可以从其他来源获得收入。 例如,您的企业可能会从储蓄账户中的资金中获得利息收入。

许多企业还以销售税、增值税、HST/GST 和其他税收机制的形式向客户征税。 理想情况下,企业不是在销售额中而是在特定行的现金流量预测中记录这笔钱的收集。 你想这样做是因为征收的税款不是你的——这是政府的钱,你最终会付给他们。

预测现金支出

与您预测计划收到的现金的方式类似,您将预测计划支出的现金分为几个类别:

1. 现金支出和支付账单

您需要预测与业务运营相关的两种类型的现金支出:现金支出和应付账款支付。 现金支出是您在使用零用现金或立即支付账单时花费的钱。
但是,也有您先收到账单然后再付款的账单。 您跟踪这些账单 应付账款. 当您支付您一直在应付账款中跟踪的账单时,该现金支付将在您的现金流量预测中显示为“应付账款的支付”。 当您预测这一行时,请考虑您将支付哪些账单以及何时支付。
在现金流量预测的这一部分中,您排除了一些内容:贷款支付、资产购买、股息和销售税。

2. 贷款支付

当您进行预测贷款还款时,您将在现金流量预测中预测本金的偿还。 贷款利息记录在我们将在下面讨论的“营业外支出”中。

3. 购买资产

与跟踪资产销售的方式类似,您将在现金流量预测中预测资产购买。 资产购买是购买持久的、有形的东西。 通常,车辆、设备、建筑物和您将来可能转售的其他物品。 如果您手头有库存,库存是您的企业可能会购买的资产。

4、其他营业外支出及营业税

您的企业可能有其他费用被视为“营业外”费用。 这些费用与您的业务运营无关,例如您的业务可能进行的投资和您支付的贷款利息。
此外,您将预测何时纳税并将这些现金流出包括在本节中。

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预测现金流量和现金余额

在直接现金流量预测方法中,计算现金流量很简单。 只需从您计划收到的现金量中减去您计划在一个月内花费的现金量。 这将是您的“净现金流量”。 如果数字为正,则您收到的现金多于支出。 如果数字是负数,您将花费比收到更多的现金。

您可以通过将净现金流量加到现金余额来预测您的现金余额。

间接法

现金流量预测的间接方法与直接方法一样有效,并达到相同的结果。

直接法着眼于现金的来源和使用,而间接法则从净收入开始,并添加折旧等影响您的盈利能力但不影响现金余额的项目。

间接方法更常用于创建关于过去的现金流量表,因为您可以轻松地从会计系统中获取报告数据。

您通过获得净收入(您的利润)然后添加回影响利润但不影响现金的事物来创建间接现金流量表。 您还可以删除已预订但尚未付款的销售等内容。

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这是间接现金流量表的样子:

间接法预测现金流|  B计划博客

您将对利润数字进行五种主要调整,以计算出您的实际现金流量:

1、应收账款变动调整

并非所有销售都会立即以现金形式到达。 在间接现金流量预测中,您需要调整您的净利润,以说明您的部分销售额最终并未以现金形式存入银行,而是增加了您的应收账款。

2、应付账款变动调整

与您对应收账款进行调整的方式非常相似,您需要核算您可能已在损益表中登记但尚未实际支付的费用。 你需要把这些费用加回去,因为你手头还有现金,还没有支付账单。

3. 税收和折旧

在您的损益表中,税收和折旧会降低您的盈利能力。 在现金流量表中,您需要加回折旧,因为该数字实际上不会影响您的现金。
税款可能已计算为费用,但您的银行帐户中可能仍有这笔钱。 如果是这种情况,您还需要将其重新添加以准确预测您的现金流量。

4. 贷款和…

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