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开放银行时代 – 博客 | 云服务器和托管新闻

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欧洲大型银行会受到新法规的影响吗? 这些变化会影响你吗?
大型银行和金融机构的目标是提高利润并保持竞争力。 然而,银行在一个领域一直不愿创新:利用客户数据。

数据挖掘与存储

如果你看看横扫金融领域市场的初创公司和金融科技公司,他们都会通过共同的数据对客户有敏锐的了解。 例如,挑战者银行 Monzo 通过最新的交易通知和预算工具帮助客户了解他们的消费习惯。 像 Monzo 这样的应用程序在整个构建过程中都依赖于客户的反馈,准确调整客户认为必要的服务类型——以及不需要的服务。
客户可能在同一家银行拥有信用卡、借记账户和抵押贷款。 但该机构不太可能将客户的个人资料视为一个整体实体。 这是因为一段时间以来,主要银行一直将其客户数据孤立和锁定。 虽然这样做的主要动机是为他们的客户提供安全和欺诈保护,但银行立法的重大变化即将改变这种方法。

开放银行新世界

明年,两项主要立法——英国的开放银行标准和欧盟的 PSD2——将生效。 这两项法案都将要求金融机构将客户的财务数据交给第三方。 这些额外资源将包括客户的直接同意和使用开放的 API 框架。 该立法已由监管机构提交到桌面。 监管机构希望增加金融市场的竞争并减少大型银行机构长期以来享有的垄断地位。
这对消费者意味着什么 就是它 “在应用经济的推动下,英国将首次拥有一个透明且具有金融包容性的市场,创新和安全的应用可以在一个地方提供个性化服务和易于访问的金融信息。”

向新标准的缓慢迁移

开放的 API 意味着数据可以双向流动。 因此,从理论上讲,这项立法可能对银行以及谷歌和亚马逊等科技巨头同样有利。 他们渴望获得客户银行数据。 问题是银行多年来一直没有投资于创新和以客户为中心的产品。 他们依赖于他们的垄断。 虽然他们开发了应用程序,但这些产品一直是他们的客户并不特别感兴趣的产品,因为它们根本就不是首要任务。
这项立法意味着银行缺乏创新最终可能会反噬它们。 除非他们迅速采取行动,否则 Monzo、谷歌或 Facebook 很可能会为客户提供比银行提供的更以客户为中心和数据关注的金融服务。 别忘了,这些科技公司往往隐含着以客户需求为中心的精神——以及领先的数据科学家和工程师。 与此同时,银行一直忙于与其他银行竞争,而没有关注如何取悦客户。

移动它或丢失它

作为一名评论员 把它,这是银行成败的时刻:

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“英国及其他地区的银行面临的一个大问题是,他们如何才能从持有客户数据转变为真正挑战金融科技同行提供的敏捷性和易用性。 随着开放银行业务、PSD2 和全球消费者对银行业优步化的兴趣,金融科技的机会是前所未有的。 据专家称,银行可能需要迎接挑战,否则就要做好被推翻的准备。”

您认为这些法规会对您的银行业务方式产生怎样的影响? 您希望看到哪些变化?

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