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电子商务欺诈指南 – 如何检测和预防电子商务欺诈?

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与商业街相比,您会认为在线零售应该更不容易受到犯罪的影响:窃贼无法实际接触商品,因此应该很难从在线零售商处偷窃。 可悲的是,事实并非如此。 在线欺诈在过去几年中以惊人的速度增长,电子商务公司需要高度了解犯罪分子用来针对他们的许多复杂策略本指南涵盖了任何从事电子商务工作的人都应该了解的三个关键欺诈领域:电子商务的类型欺诈、发现潜在非法活动的迹象,以及全面防止电子商务欺诈的指南。

通读下面的见解和建议,找到将它们应用到您的业务中的方法。

什么是网络诈骗,它是如何进行的?

“在线欺诈”可以最简洁地定义为网络罪犯在网站上进行的非法活动。 这会导致未经授权或其他欺诈性交易、商品被盗和/或错误的退款请求。

以下是困扰各地在线商家的一些最常见的欺诈活动类型。

身份盗窃

身份盗窃是最著名的电子商务欺诈形式,也是许多零售商高度关注的一种形式。
身份盗窃导致网络罪犯窃取他人的敏感数据,并利用这些数据作为受害者在电子商务网站上进行交易。 这些交易通常由零售商支付,因为信用卡公司将代表受害者发起拒付。 这使得零售商没有原始商品,也没有钱来弥补损失。 追回被盗商品或起诉罪犯是极不寻常的。

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身份盗窃也经常通过零售商发生。 正如 2013 年 Target 黑客事件所示,黑客通常会选择从零售商或其供应商(而不是银行)窃取敏感数据,因为这些公司的安全性低于金融机构。

黑客如何窃取人们的身份? 这里有几种方法:

  • 他们可以进行网页劫持——网络罪犯可以将客户从您的网站重定向到非法网站,客户将在该网站上留下他们的登录信息或其他信息。
  • 黑客可能能够访问客户和商家之间关于他们的敏感数据的通信。
  • 黑客还可能通过与零售商有业务往来的任何第三方获得访问权限。 例如,在 Target 的案例中,黑客能够使用从在多家 Target 商店工作的供暖和空调分包商处获取的凭据进入系统。

拒付欺诈

拒付欺诈是最简单的欺诈形式之一,不一定涉及身份盗用。 客户使用易于提取的付款方式(想想信用卡或借记卡)从网站订购商品。 一旦物品安全运送或以其他方式脱离零售商的控制,客户就会发起拒付,声称他们的身份被盗。 然后他们免费保留商品。 很多时候,客户使用的是自己的合法信用卡。
Organize.com 是一家必须处理多起拒付欺诈案件的在线商店的例子,该公司每年的在线销售额约为 1000 万美元。

Organize.com 的前所有者约翰·兰普顿 (John Rampton) 撰写了有关该公司应对此类欺诈的经历的文章。 在一篇关于 Inc 的文章中,他说:

“发生的情况是客户从我们的商店订购产品,然后在退货的最后一天通过 Visa 或类似的卡服务提出索赔。 客户声称从未收到产品(尽管我们通过运输跟踪提供了证据)。 案子立案了,我们得举证。 这是一项工作,每次发生这种情况都会损害我们的商家帐户。 通常情况下,资金也会被搁置,如果公司出现现金流问题,这会对公司造成真正的伤害。 这是我们对客户的承诺,这意味着客户通常会获胜。”

注意:Rampton 在他的文章中将此类欺诈称为“友好欺诈”。 不过,对于本指南,我们对友好欺诈的定义略有不同。 更多内容请见下文。

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友好欺诈

善意欺诈与拒付欺诈几乎相同,只不过它是在没有恶意的情况下进行的。 在友好欺诈的情况下,交易是由真正的客户进行的,退款是出于无辜的事情而发起的,例如认为他们的包裹被盗或在他们的信用卡对帐单上不认识商家的名字。 订阅零售商经常面临这种类型的欺诈,客户不了解会经常收费。

清洁欺诈

网络罪犯进行干净的欺诈使用被盗的信用卡,这样他们就能够避免提醒欺诈检测器。 这通常是因为犯罪分子窃取了足够多的信用卡持有人信息,因此他们可以轻松地将交易伪装成合法交易。 作为电子商务供应商,这种类型的欺诈行为很难被发现,因为数据非常干净,因此得名。

三角欺诈

三角欺诈是涉及三个不同步骤的复杂形式的欺诈活动的一个令人兴奋的名称。

第一步,黑客建立了一个虚假的在线商店来收集客户的全部数据。 一旦受害人“下了订单”,黑客便会在电子商务商店的网站上进行纯粹的欺诈,将所需的商品运送给客户,并经常使用不同的受害人卡信息。

许多不法分子利用 eBay 进行三角欺诈。 以下是其中一些人的做法:欺诈者会发起拍卖以出售他们尚未拥有的物品。 客户无意中通过 eBay 购买了商品,从而向“卖家”(即欺诈者)提供了他们的信息。

然后犯罪分子使用窃取的信用卡信息从电子商务网站(即受害者)购买商品并将商品运送给 eBay 购物者,让商家承担损失。

一位希望保持匿名的快速增长的电子商务商家(它曾连续 2 年跻身 InternetRetailer.com 在线零售商 500 强)在 2015 年告诉 Brian Krebs,由于三角测量欺诈,它遭遇了多起欺诈交易。 根据 KrebsonSecurity:

“该公司在三周内收到了 40 多个产品订单,这些产品后来追溯到被盗的信用卡数据。 受害零售商表示,它能够在商品发货前阻止一些欺诈交易,但大部分销售都是受害公司必须承担的损失。”

会员欺诈

联盟欺诈是许多不关注支付方式的欺诈活动之一。 附属欺诈是指网络罪犯操纵零售商提供给他们的附属链接所收集的数据,以使零售商向他们支付远远超过他们所欠的款项。 这可以通过自动化流程完成,也可以由真人使用虚假配置文件完成。 犯罪分子经常使用各种方法来避免引发任何危险信号。

商家身份欺诈

商家身份欺诈相当简单:网络罪犯开设了一家在线商店并引诱受害者购买商品,他们通常会以低得令人难以置信的价格列出商品。 然后他们就消失了,再也不发货了。

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虽然商家欺诈主要是个人消费者应该提防的事情,但它也会影响电子商务商店。 黑客偶尔会在批发行业以企业为目标进行这种骗局,这些骗局也会削弱消费者对合法在线零售商的信任。

预付费用和电汇诈骗

这就是经典的“尼日利亚王子”骗局。 网络犯罪分子先要钱,然后再索要更多钱。 虽然尼日利亚王子骗局是专门针对个人制定的,但诈骗者已经想出了一种针对企业的做法,特别是针对提供服务的企业。

一般公式是骗子以潜在客户的身份通过电子邮件联系企业。 他们说他们希望从企业中获得大量工作,但首先,他们正在与第三方公司合作,他们需要支付费用,但由于某种原因,他们不能。 这些理由甚至听起来很合理:例如,他们在海外并且国际转会数量有限。 他们会要求您向第三方企业汇款,他们保证您会得到回报甚至更多。

国际交易是否存在更多电子商务欺诈问题?

研究表明,电子商务欺诈在海外似乎更为普遍。 印度尼西亚的欺诈性购买率最高,超过 30% 的印度尼西亚在线购买被证明是欺诈性的。 委内瑞拉紧随其后,南非认为约 25% 的采购属于欺诈行为。 巴西和罗马尼亚跻身前五。 在这些国家进行的购买中有 10% 是非法的。

就大洲而言,非洲代表了最高水平的虚假购买,其次是南美洲。 亚洲和北美代表电子商务欺诈的中等水平,而欧洲是在线卖家最安全的大陆。

虽然这些信息并不意味着您应该或不应该向特定地点的人销售产品,但这确实意味着您可以选择对某些地方比其他地方更加警惕。

电子商务欺诈的迹象

电子商务欺诈容易被发​​现吗? 这取决于网络罪犯的技能和独创性。 也就是说,您和您的员工应该了解并持续关注许多常见的欺诈迹象。

订单数据不一致

欺诈的一个基本且主要的危险信号是订单中的数据不一致。 这种矛盾的信息可能是邮政编码和城市不匹配,或者 IP 和电子邮件地址不…

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