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高风险和低风险商户账户有什么区别?

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有什么风险?

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当您开始一项新业务时,您将不得不开始接受信用卡。 当您这样做时,您将被归类为以下两种方式之一:高风险或低风险商家帐户。 但是高风险和低风险商户账户有什么区别呢?

被标记为高风险商户帐户意味着信用卡处理商(也称为商户服务提供商或支付服务提供商)认为您在信用卡交易中收到大量拒付和退款请求的风险很高。

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如果您是低风险商户账户,则意味着您遭受拒付的风险较低。

没有回旋的余地。 您不能只是一个普通的商家帐户。

但是——这很重要——被贴上高风险的标签并不一定是坏事。 事实上,成为高风险商家有一些优势,我们稍后会讨论这些。

在这篇文章中,我们将讨论几个主题,包括:

  • 什么是商家帐户?
  • 哪些类型的企业被标记为高风险和低风险。
  • 高风险或低风险的好处。
  • 高风险商户账户还能接受信用卡吗?
  • 您应该使用其他付款方式吗?

让我们开始吧。

什么是商家帐户?

商家帐户是信用卡处理帐户的专有名称。

如果您想在您的公司处理信用卡和借记卡,您需要一个商家帐户。

有两种基本类型:

  • 一种面对面的销售点 (POS) 处理机,就像您在咖啡店、零售店或餐厅看到的那样。
  • 无卡 (CNP) 交易,您可以在线或通过电话进行。

您通过商家服务提供商注册商家帐户。 而且,根据您的商家帐户状态,您的服务提供商可能是您的银行,也可能是独立的信用卡处理商。 这些独立提供商将与许多不同的银行合作,以实际处理您客户的付款。

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有的银行只办理某类商户(业务),其余不办理。 这可能是银行自身对他们希望处理的业务种类的舒适程度的问题。

例如,赌博、CBD 和成人娱乐对很多银行来说都是有问题的,他们不会处理这些行业的商户。 这使他们成为高风险的商家账户。

但是请注意,银行可能会向您收取比独立商家服务提供商更高的费用。 这确实是一个值得货比三家并找到没有很多隐藏费用的商家服务提供商的地方。

此外,某些类型的企业没有其他特殊名称。 您的银行不会因为您是他们最喜欢的客户而给您秘密账户。 你要么是高风险要么是低风险。

高风险商户账户和低风险商户账户有什么区别?

商家帐户被标记为高风险的原因有几个。 一方面,企业的年龄是一个因素。

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新企业几乎总是因为年龄大而被贴上高风险的标签。

该指定会随着时间的推移而改变,但前提是您不满足以下任何其他因素。

商家账户被认为是高风险的另一个原因是他们的行业历史上有大量的拒付。 例如,订阅服务会受到拒付的打击,因为人们注册了免费试用,而且他们必须使用信用卡来确保试用的安全。 他们完全计划在第一笔付款开始前一天取消试用,但他们忘记了。 当他们意识到自己被收费时,他们并没有取消订阅并为自己的错误承担后果,而是要求商家向他们的银行发出拒付单,以便将钱记入他们的账户。

其他商家被标记为高风险,因为他们的销量很高,或者他们销售高价商品,例如高端电子产品、奢侈品甚至汽车。

而且,正如我们所提到的,一些商家的业务类型银行担心会损害他们的声誉,例如赌博、CBD 和成人娱乐。

一个 高风险商户账户 通常有这些特点:

  • 他们接受多种货币(即,客户在多个国家/地区)。
  • 他们的平均信用卡交易额超过 500 美元。
  • 他们的平均月销售额超过 20,000 美元。
  • 他们将产品卖给欺诈高发的国家(美国、加拿大、西欧、日本或澳大利亚以外的任何地方)。
  • 企业主有不良信用记录。
  • 他们提供定期或订阅付款。
  • 他们出售诸如高风险软件、数字、门票或季节性商品之类的东西。

高风险商家通常也会支付更多的信用卡费用,这意味着您应该在定价中反映这一点。

但从好的方面来说,如果你是一个高风险的商人,你可以在世界各地销售,你可以销售高价值的物品,你可以销售超过 240 万美元的信用卡收入。

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所以,你看,做一个高风险的商人并不是那么糟糕。 你越成功,你就越有可能成为高风险商人。

另一方面,低风险商家不必处理任何这些问题,这就是他们低风险的原因。 但是,例如,如果商家开始经历高于正常数量的拒付,或者开始每月记录更多交易,他们可能会被支付服务提供商重新标记并被丢弃。 在这种情况下,商家将需要寻找新的支付服务提供商进行合作。

一个 低风险商户账户,除其他外,通常具有以下特征:

  • 他们只接受一种货币。
  • 他们的支付页面由支付服务提供商托管。
  • 信用卡的平均销售额不到 500 美元。
  • 平均每月销售额不到 20,000 美元。
  • 该企业通常销售低风险物品,例如衣服、鞋子或办公设备。
  • 该企业位于被认为是低风险的国家(美国、加拿大、西欧、日本和澳大利亚)。
  • 他们的退货和拒付很少。

基本上,如果你没有欺诈风险,如果你接受一种货币,而且你赚的钱不多,那么你就是一个低风险的商人。

什么样的公司有高风险商户账户?

以下是一些高风险商家的例子。 它不完整,但如果您在此列表中,您将被标记为高风险。

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  • 成人娱乐及产品
  • 律师
  • 生物多样性公约
  • 加密货币、外汇和货币交易
  • 讨债
  • 电子商务和其他 CNP 交易(尤其是电子产品等高价产品)
  • 奇幻运动
  • 赌博和游戏
  • 枪支经销商
  • 健康和美丽
  • 酒店住宿
  • 高价/高价商品
  • 医疗实践
  • 传销和网络营销
  • 保健品
  • 在线约会
  • 药品
  • 餐馆,尤其是那些送货的
  • 零售店
  • 订阅,例如每月和每年的会员资格
  • 旅游供应商
  • 电子烟商家

笔记: 仅仅因为您的业务类型未出现在此列表中并不意味着您不属于高风险。 您的支付服务提供商将为您指定。

请注意——如果一家供应商将您标记为高风险,他们都会得出相同的结论。 如果你因为过去的财务状况或你的业务年龄而处于泡沫之中,你可能会发现有人将你推向低风险。 但没有一家银行会将赌博网站或保健品经销商标记为低风险。

替代支付提供商呢?

在手机上使用信用卡的人有许多替代支付服务提供商,例如 GoDaddy Payments、Venmo 和 PayPal。 一些小企业喜欢使用这些支付提供商,因为他们不想处理设备费用。 或者他们没有做足够的销售来证明租用加工设备是合理的。 或者他们进行非正式交易,比如为你修剪草坪的高中生、农贸市场的商人,或者——就我而言——住在 1200 英里外的我的贝斯吉他老师。

问题在于,其中一些替代提供商会从您的付款中扣留额外费用,以保护自己免受拒付。

那是因为如果您遇到拒付,钱会立即从您的银行账户中扣除。 由于这些替代提供商无法访问您的银行帐户,因此他们只会在前端保留您的资金。

而且由于某些退款可能会在初始交易后的六个月内发生,因此他们会在很长一段时间内扣留您的资金。

为了避免这个问题,像 Square 这样的支付提供商会扣留公司每月信用卡收入的 30%,每月可能高达几千美元。 资金被扣留长达 120 天,并按月滚动释放。 所以 7 月的收入将在 11 月发布,8 月的收入将在 12 月发布,依此类推。

所以你可能认为你在避免高风险/低风险的商家账户问题,但对于 Square 和其他人来说,每个账户都是高风险账户并得到相应的处理。

下一步

当您准备好开设商家帐户时,请与一些商家服务提供商联系,以找到最适合您的特定业务和您所服务的客户的服务提供商。 如果您不确定您将拥有哪种类型的商家帐户,请从您的银行或您选择的商家服务提供商处获取评估。 寻找那些没有很多隐藏费用和低百分比费用来处理您的交易的人。 找一个你可以信任的人…

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